百万医疗险的缺点
百万医疗险的缺点如下:
1. 有免赔额:
基本上所有的百万医疗险产品都有免赔额,而且免赔额都在1万左右。如果不是大病的话,那被保险人在医院所产生的医疗费用通过社保进行报销后,基本就不剩多少了。
2. 实际赔付金额不高:
虽然百万医疗险的保额都可以高达百万,但从实际的赔付案例来看,很少会有赔付那么高的情况出现,目前为止也并没有出现超过百万的理赔案例。
3. 续保不稳定以及停售风险:
百万医疗险大部分都是一年期,非保证续保的产品,而保证续保20年期的产品,可以额外涨价。
4、不保器官移植材料费、特药有目录要求
遇到器官移植手术,百万医疗险可以报销相关治疗费和抗排异费用,但是购买人体器官的几十万费用是不报的,
5、特药有目录要求:不少百万医疗险搭配有特药保障,针对医院没有的外购药,如果是在特药目录范围的药品,可以在指定药店买药,但是如果不在目录范围内,特药保障就难以发挥作用。
6、赔款局限性大:许多百万医疗的既往症不赔,在投保之后的30天等待期内也不会进行免赔。
扩展阅读:百万医疗险的优缺点
一、百万医疗险的优点
(一)高杠杆:低保费、高保额
百万医疗一般是一年期的消费型保险产品,交一年、保一年。保费一般几百元到二千元左右,一顿饭的钱就能解决大病治疗费,转移重大疾病风险。
目前互联网上性价比最高的百万医疗险产品为“超越保2020”。以30周岁男性为例,有社保情况下,保费232元,最高能报销400万元,保险杠杆非常高,性价比最好的一款产品。
(二)保障范围广:无社保限制
社保有报销范围和报销额度的限制,而百万医疗险保障范围非常广,不限疾病种类、不限社保范围、不限治疗手段。
一般可以覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、自费药、进口药等各种支出。如果不幸确诊重疾,可以放心的使用疗效好、价格贵的药物来进行治疗,是社保最有利的补充。
(三)续保条件较好
一般的百万医疗险交一年、保一年,投保年份罹患重大疾病,第二年限制投保。市面上性价比较高的百万医疗险,无论被保险人健康状况怎么变化,也不会拒保后者上调保费。
“超越保2020”,可以保证6年续保。中国平安保险公司的“e生保(保证续保版2020)”,可以保证20年续保。
二、百万医疗险的缺点
(一)免赔额较高
大部分百万医疗险的免赔额一般设置为1万元。不严重的疾病,如感冒发烧、跌打损伤等小额医疗费用不足以报销,主要保障金额较大的医疗费用。
(二)投保条件严格
百万医疗保险投保限制一般包括年龄、职业、健康状况等限制。对于60岁以上老年人,限制投保;对于高危职业人群,如警察、消防员、军人、安装空调人员等,限制投保;
百万医疗险的健康告知很严格,对曾罹患重大疾病或目前正在罹患慢性病人群无法投保。
(三)先治疗、后报销
大部分百万医疗险,只能等到所有医疗费用发生之后,拿相关凭证和资料去报销,对患者给予不少的经济压力。
(四)医院资质限制
百万医疗险仅限在公立医院二级及以上的普通部就诊,才可以报销。像公立医院特需部、国际部、私立医院、海外医院等高级资源,不提供报销。
三、总结
百万医疗险既有优点、也有缺点,但利大于弊,是社保最好的补充,我们需要根据个人身体情况,应尽早配置适合自己的百万医疗险产品,转移重大疾病的风险。