重疾险保险陷阱
重疾险投保陷阱如下：保障是否全面、理赔条件严苛、留意返还型重疾险、等待期太长、不合理的分组、共保额、年龄限制、保额过低、保费超标、捆绑类型较多，具体如下：
1、保障是否全面：很多重疾险产品仅提供重疾保障，缺少了中症和轻症保障，除了三种银保监规定的必保轻症之外，其他是保险公司自己定义的，所以在投保重疾险的时候，除了要关注重疾病种，中轻症也必须要留意。
2、理赔条件严苛：市面上很多的公司为了增加竞争力，会加上一些保障疾病的种类，但并不是疾病越多越好，相对来说如条件更加细致严格，很多新增的疾病往往是发病率较低甚至极其罕见，这样一类还会导致理赔难度上升。
3、留意返还型重疾险：返还型重疾险相对来说比较贵，很多重疾险保障的也不是特别的全面，所以性价比并不是很高。
4、等待期太长：根据银保监的相关规定，重疾险通常都有一个等待期，如果在等待期内生病，保险公司有理由拒赔。所以购买时一定要问清楚等待期有多长，一般是90天或180天，选择越短的越好。
5、不合理的分组：重疾险中的恶性肿瘤一般都是单独分组，把高发重疾分到不同组的，但有的重疾险会把恶性肿瘤和其他高发疾病放在同一组，这样的话会大大降低理赔的概率，也是不合理的。
6、共保额：由于保险产品理赔的种类比较多，所以很多保障都是共用保额的，这就使得如果投保人一旦患病其中一个类型，赔付完之后，其他的种类就不能够再进行赔付了。
7、重疾理赔有年龄限制：有的保险产品针对特定疾病的理赔年龄是可以自行设定的，例如“严重阿尔兹海默症”（俗称老年痴呆）的疾病理赔条件里，只会赔付70周岁前被确诊患有本病承担保险责任。
8、买的保额过低。比如买了2万、5万或8万保额，发生大病解决不了问题，意味着并不保险。
9、保费超标。比如一家人年收入只有6万，一年保费超过15000元，家庭稍微有些变故，就交不起保费导致合同失效，重疾险保费合理支出是可支配收入的5%-15%，以不影响家庭开支为宜。
10、捆绑类型较多：很多保险产品并不是单一出售的，有主险的同时还会附加一些其他保险
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重疾险如今越来越受到人们的重视，近年来的产品多有创新，也各有特色，但是条款依然晦涩难懂，在选择产品时难免踩“坑”，防不胜防。那重疾险有哪些“坑”？
一、重疾的确诊即赔
确诊即赔是我们经常在重疾险条款中看见的，虽然重疾险保障25种重疾，但是一般都存在详细的理赔限制。确诊即赔的典型代表是恶性肿瘤（癌症），只要确诊癌症就能赔，但大部分疾病需要达到某些条件才能赔。
比如心肌梗塞需要满足至少下列三个条件：
(1)典型临床表现，例如急性胸痛等；
(2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
(3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
(4)发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
所以重疾险不是所有疾病确诊患病即赔的！是符合合同约定条件才能赔！
二、注重保障
重疾险需要注重保障内容，但疾病不是越多越好，需要看疾病发病率，比如轻症要包含高发疾病；然后再看疾病种类。不然疾病种类再多，发病率低，买了也没什么用。
轻症包含的高发疾病越多越好。高发疾病是重疾险保障的基，比较常见的高发疾病有癌症、急性心肌梗塞等，一款重疾险如果高发疾病不多，多是些罕见疾病，保险公司理赔率将大幅降低，根本达不到疾病保障需求。
三、优先选择多次赔付
现在单次赔付的重疾险比较多，就是赔付一次后保障中止，而且重疾赔付后，被保险人再次投保多有限制。很多投保人并不了解的多次赔付重疾险，被保险人理赔后保障继续有效，后续还能够赔付。
所以建议选择重疾险时，预算比较充足，可以优先选择多次赔付的重疾险，得到更优良的保障。
四、优先选择不分组的重疾险
现在多次赔付的重疾险考虑到赔付率，会对保障范围内疾病进行分组，不分组的已经比较少见了，如果有幸发现，千万要纳入考虑范围！
如果是分组的重疾险，要注意疾病分组是否合理。
一般情况下一个组别内的重疾只赔付一次。如果高发疾病集中在同一组别内，理赔概率会降低，不利于投保人和被保险人。建议优先选择分布比较均匀、各组都有一定数量高发疾病的重疾险，这样对自己更加有利。
五、返还型不划算
返还型保险的特点是：有病治病没病返本。虽然迎合了大多数人的心理，听起来也非常的划算。
但是返还型的产品保费会高出许多；而且保险公司利用投保人所缴保费理财投资，几十年后才会返还，分红和利息甚至比不上一些利率较低的理财产品；另外，考虑到通货膨胀等宏观经济因素，货币贬值，几十年后拿到手的钱也就不值钱了。
天下没有免费的午餐。普通家庭不建议考虑返还保险，家庭经济条件宽裕、需要强制储蓄的可以适当选择。
保险课堂笔记：
今天介绍的几点只是选购重疾险过程中的一部分，但也很有帮助。选择产品时多看看产品测评。一定要谨慎！防止踩“坑”！
