如何理财规划
现在很多人都意识到了理财的重要性,从而萌生出理财的想法,有想法可以,但需要付出行动,而且理财并不是随随便便就可以进行的,你得做好理财规划才行,那么理财该如何规划呢?
理财该如何规划?
一、分析自身财务状况
在做理财之前,我们首先要了解自身的财务状况,大致可以从以下几个方面考虑:
1、自己现有的资产总额,包括固定资产和金融资产
2、弄清自己的负债种类:房贷、车贷、信用卡等,以及负债总金额
3、理清自己的消费需求,每个月的固定支出、用于维护人际关系、朋友聚餐等支出费用各有多少,只有弄明白以上几点,我们就可以轻松算出可以用来投资理财基金有多少了。
二、评估个人风险偏好
由于刚接触理财,我们往往对自己的投资风险承受能力不太了解,这就很容易造成个人风险投资偏好和个人风险投资喜好出现分歧,所以在开始理财之前的风险偏好评估必不可少。一般来说,理财投资平台在你理财之前都会提示你进行一个风险偏好评估,只有做好风险偏好评估,我们才能更好地确定风险偏好,进而明白哪些理财手段是最适合自己的。
三、设定理财目标
理财的最大目的当然是想赚钱,但理财也和做所有事情一样,都要设定一个符合自身的目标,目标越清晰,越量化,就越容易实现。举个例子来说,如果在我们刚开始理财的时候,我们希望通过理财来赚取每天的外卖钱,那我们首先就要先算出每天点外卖的费用大概是多少钱,给自己设定一个范围,这笔支出占投资理财总额的百分比又是多少,然后在自己能承受的风险范围里,合理配置好自己的理财投资。值得一提的是,投资理财虽然能给我们带来一定收益,但它只是一个帮助增加我们附加收入的手段而已,切不可当成我们日常收入的主要来源,脚踏实地工作才是实现财富自由的最直接通道。
四、适时调整计划
作为理财新手,我们在选择理财产品时一般都会选择相对稳定的基金产品,基金鼓励长期持有,但这并不意味着我们把钱放进选好的基金里就直接坐等收益了。在这过程中,我们要时刻关注市场动态,并根据市场变化做灵活应变,如及时卖出、不断调整等,最大程度的降低我们理财过程中的损失。
理财是一个长期积累财富的过程,建议投资者中途不要放弃,只有坚持理财,你的财富才会积累的越多,你未来的生活才会变得更好,最后提醒投资者:理财有风险,投资需谨慎。
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个人理财目标如何制定?这四个步骤必不可少
理财是一种日常生活方式这种观念已经被越来越多人所接受,但理财是一个非常广泛的定义,具体到不同投资者、不同产品以及不同时期,理财的实际操作都是不一样的。盲目跟风是理财的一大忌讳,那么个人理财目标如何制定呢?
一、明确自身财务状况
理财通常是在不影响日常消费支出的前提下,使用闲置资金来进行的。因此在设定理财目标前,需要先明确自身的财务状况,包括存款有多少,每月资金结余有多少,固定支出有哪些等等。
同时可将支出部分列成明细,每项支出对应的支出金额、支出频率以及支付方式等等,即使是支出部分将来也可与理财方式相结合。
二、制定理财目标
按照投资期限的长短,可分为长期、中期、和短期目标。对于普通工薪族而言,养老是常见的长期理财目标,中期目标则包括子女教育费、买房、医疗费等。短期目标比较多,以一些消费性的需求为主,例如买车、旅游、购物等等。
三、测试风险承受能力
市面上不同理财产品的风险等级是不同的,并不是所有理财产品都适合投资,个人投资者最好根据自己的风险承受能力,选择风险等级相当或更低的产品参与投资,才能保证本金的安全,个人理财保本是最重要的。
四、确定投资方式
明确理财目标和风险承受能力后,投资者即可考虑具体的投资方式。可通过单一方式实现理财目标,即选择某一产品的单一品种进行投资。在资金较为充足的情况下,也可同时选择多个品种进行组合投资,例如短线产品搭配长线产品。
以上关于个人理财目标如何制定的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。