万能型保险
万能型保险是可以在任意时间按照投保者的需求进行保费和保额调整的，除了支付某一个最低金额的第一期保费之后，投保人可以在任何时间内支付任何金额的保费。万能型保险除了具有生命保障功能之外，还具有一定的理财功能。
扩展阅读：什么是万能型保险
万能险是包含保障功能和理财功能的保险产品。提供最低收益保证，国外引入英文Universal life insurance，意思为全能，可变的寿险产品。其万能在于根据保障需求和财力情况调整：保额、保费、交费期，选择保障与投资比。
1979年，美国加利福尼亚人寿保险公司推出首款万能保险，最初是在弹性保费年金的基础上，附加每月更新的定期寿险。2000年，太平洋寿险首推大陆市场上的首款万能险。
万能险的运作原理是投保人交纳的保费分成两个帐户，一个用于身故赔付的风险帐户，一个用于投资的万能帐户，万能帐户的钱可以追加、退保、抵交风险帐户的保费等，同时在追加、领取时会收取手续费。
万能险有如下三个特点：
1、透明度高：《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定，万能险信息披露方式包括但不限于：媒体公司网站；产品说明会；销售人员；客户服务人员；定期寄送。产品说明书要有表格显示：期交、趸交保费、追加保费、累计保费；收取的各项费用；保单账户价值；不同假设利率下的账户余额、死亡给付及现金价值，每月会公布结算利率。
2、功能灵活：交费灵活，保额可调，账户价值领取方便，领取次数不限，但领取金额会限制。
3、保证最低收益：目前在1.75%到3%之间，像平安等头部公司多为1.75%-2%，中小公司2.5%-3%不等，万能保险中的最低保证利率仅针对投资账户中的基金，并不针对全部保险费。
万能保险的产品形态
1）万能账户
保险公司为万能保险设立万能账户。可以是单独账户，也可以是公司普通账户的一部分。
万能保险资金运用仅限于：银行存款，买卖债券、股票、证券投资基金；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
不同万能产品可以采用不同的结算利率和最低保证利率，所以看到保险公司出示的结算利率可能与我们实际买的不一样。
2）保险责任：主要身故，可以附加重疾、意外、住院、保费豁免。
3）保险金额：
保险金额分死亡保险金额和生存保险金额。
死亡保险金额又有两种确定方式：
方式A：死亡给付金额固定，死亡风险保额每期调整，使得死亡风险保额加账户价值衡定；
方式B：死亡给付金额=死亡风险保额+账户价值
生存保险金额=账户价值
万能保险金额可以申请调整，但有最低最高调整范围的规定。
保费交纳
保费交纳比较灵活，类似一个基金账户，钱多可多交钱少可少交，但有最低和最高限制。
持续奖金，保险公司为了引导客户按精算设计好模型按期交费，会对客户连续交费设计奖金，一般累计交费5年后，按当期保费一定比例给，一般不高于2%。
费用收取
万能险存取灵活，但是有代价，就是存取都会收手续费。
1）初始费用：最高不超过5%，常见前5年从5%、4%，3%，2%，1%递减。
2）死亡风险保险费：因为保险公司要承担死亡保障，故会从所交保费中收取一定风险保费。
3）保单管理费：与投资价值无关的固定金额（比如每月8元），不得按投资账户价值比例收取。
4）手续费：当从账户转换、部分领取时会按账户价值比例收取，1-2%。
5）退保费：中途退保时还要收取退保费。
