数字人民币试点展开测试
数字人民币试点展开测试具体指的是人民币电子版的试用。目前，主要集中在零售、交通卡充值、餐饮等小范围场景封闭试点。如果实行情况不错的话，数字人民币应用场景可能会延伸到医疗、教育、电子商务服务、旅游、文化消费等更多场景，进一步提升这些场景的支付效率与金融服务体验。
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数字人民币试点地区展开测试 集中在餐饮、零售、充值等小范围场景
为了推进数字人民币发展，相关部门正出台一系列扶持措施。
8月14日，商务部印发《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》（下称《通知》）指出，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。央行制订政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。
在业内人士看来，这并不意味着数字人民币试点区域因此扩大，即当前数字人民币试点仍是“4+1”——在深圳、苏州、雄安新区、成都及冬奥场景进行内部封闭试点测试，但可以预见的是，随着《通知》面世，数字人民币试点的应用场景有望扩展到服务贸易创新发展领域。
在他看来，由于数字人民币支付具有可离线转账、无需绑定银行卡等特点，因此应用场景的扩大对金融机构相关数字人民币支付结算系统的稳定性、反洗钱监测、交易处理效率提升带来新的考验。
“我们内部也在进行各种压力测试。”他指出。比如当某个场景数字人民币交易处理量突然增长突破一定数量后，整个交易处理系统是否会因此遭遇宕机等系统故障；因此技术部门一直在设计新的技术解决方案，优先确保系统在数字人民币交易处理量激增后的运营稳健性与可靠性。
在《通知》出台后，8月17日早上他所在的银行技术部门讨论了数字人民币试点可拓展的新应用场景，包括医疗、教育、 旅游 、电子商务服务等环节。但多数技术部门人员认为这些面向C端，且交易支付处理量不小的应用场景，尚未具备大范畴普及数字人民币试点的条件——其中一个重要原因是当前他们仍在测试无网络转账功能（即在没有网络情况下，只需两个手机碰一碰，就能将一个人数字钱包里的相应数字货币转账给另一个人数字钱包账户）的操作稳健性与场景适用性。
“目前我们定期会将数字人民币试点的技术成果及遇到的操作问题，向央行相关部门汇报沟通，若央行相关部门同意我们在技术条件成熟与风控可控情况下，按照《通知》要求将应用场景扩展至服务贸易创新发展领域，我们很快会加大这方面的研发投入与测试。”上述IT部门负责人表示。
将来伴随数字人民币试点应用场景逐步扩大，其交易频率与交易支付处理量增加，会给金融机构反洗钱监控等合规操作构成新的挑战。
在他看来，目前针对数字人民币试点的反洗钱监测手段比较完善，但这主要得益于目前应用场景较低且全程封闭试点。一旦随着应用场景逐步放开且用户、交易支付数量激增，银行能否对海量数字人民币支付转账做到反洗钱实时监测，无疑对银行相关数字货币运营系统研发能力与反洗钱技术更新构成较大的挑战。
“目前，我们也在尝试通过区块链技术解决数字人民币资金流向可追溯及反洗钱实时监测的问题，但区块链仅仅是数字人民币在众多应用场景支付处理领域所研发的一种技术路径，或许还有其他新的技术可以提供更优化的合规操作技术解决方案。”他表示。此外，不少消费应用场景因为流程较长且金融合规操作要求较高，未必适合大额支付型数字人民币支付，相应的反洗钱监测技术手段也需做出调整优化。
责任编辑 李剑华 实习生 李各力
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