10万元如何投资理财
如今货币在不断贬值,我们需要通过理财来使财富保值并增值,很多人也通过今年的工作攒了不少积蓄,但由于自己是理财新手,不敢去投资风险较高的产品,于是就把钱存在银行或者是余额宝,其实这样收益不会很高,需要将资金合理分配投资,那么10万元如何理财呢?
10万元如何理财?
1.50%做低风险投资
低风险投资才能够让自己稳健收益,投资者可考虑用50%资金,也就是5万元来购买银行理财产品、国债等。就理财产品而言,总共分为5个风险级别,一般R1和R2产品的风险较低,毕竟这类产品大都是投向债券市场和货币市场中,基本上都能让投资者拿到预期收入。而国债的购买就比较简单了,投资者可以直接在手机上操作,而且3年期国债的年化利率基本也能够达到约4%。
2.20%做中等风险投资
对于投资者来说,20%的资金做中等风险投资不多不少,建议可以考虑拿出两万元来购买基金。当然,基金也分类型,一般来说,债券型基金的风险比较低,且收益能够达到约5%左右,而指数型基金和股票型基金的风险比较大,投资这两种前务必谨慎考虑。当然,若想投资这两种风险较高的产品,建议大家还是优先考虑指数型基金,虽说在购入期间或许会大幅涨跌,但从长远角度来看,这种投资方式的收益还是比较可观的。当然,投资者若想再降低风险,这里就建议考虑下组合形式,比如债券型基金和指数型基金按1:1的比例购买,这样才能够有效地分散风险。
3.20%做高风险投资
前面也说过,股票型基金的风险比较高,但也不是不可以购买,投资者还是可以用20%的资金去搏一搏。此外股市也是值得投资者留意的。对股市有兴趣的投资者方可研究研究,毕竟巴菲特能够长期保持15%以上的收入,也是在股市里下了不少功夫的。
4.10%存入活期产品
剩下10%的资金了可考虑将其放在余额宝或者是银行活期存款等。毕竟在日常生活中,大家难免需要一些资金来充当备用金。当然,如果是确定短期内不需要用到这些资金的话,方可考虑一些短期理财,比如7天的短期理财等,这样在收益上也能够稍高些。
当然投资者可以根据自身实际情况来选择合适的分配比例,如果你风险承受能力较高,那么可以适当提高高风险投资的比例,如果你风险承受能力较低,那么就可以提高低风险投资比例,总之,资金要合理分配,这样财富保值增值的效果就会高一些。
幸福女人的理财指南:告别月光,越花钱越有钱!简七
简七:理财畅销书《好好赚钱》作者、支付宝、招商银行特邀明星理财讲师。
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1、全部买货币基金这是懒人理财方式,有了钱之后直接转入余额宝等货币基金中,想用的时候随时提取出来,方便灵活还有收益。有些人懒得打理,觉得反正比放在银行账户中睡大觉要强很多。这种人群不在少数,尤其是一些刚开始工作的年轻人。
从去年10月份开始,随着市场流动性收紧,货币基金的收益上涨趋势还是很喜人的,余额宝的收益率从2.5%左右上升到3.94%用了不到半年的时间。
如果你的10万块钱全部买了货币基金,并且假设货币基金的年化收益率维持在4%,那么一年赚取的收益为:100000*4%=4000元。
2、全部投到低风险领域。现在保守型的投资者仍然有很多,本金最重要,收益只是锦上添花,如果要理财的话,首选银行渠道,甚至连时下最流行的货币基金都不愿意接触。这里面以老年人居多。
10万元可以这样分配到银行:5万元银行理财、3万元国债、2万元定存,目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右,5年期国债利率为4.17%,一年期定存利率为1.95%,一年可以获得的收益为50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。
这样一看,银行渠道理财产品的综合收益率还不如全部购买余额宝的收益高。
3、全部投到高风险领域。部分风险偏好者追求高收益,因此资产全部投到高风险领域,包括股票、股票基金、指数基金等等。不过股票、基金需要投入的时间和精力较大,尤其是股票,需要每天盯着盘面以及关注行业新闻,适合业余时间较多的投资者。
10万元在高风险领域可以这样分配:3万元股票、3万元股基、4万元部分互联网理财。股票和基金的收益不好计算。
如果按照2016年行情来计算的话,A股全年下跌12.31%,股基全年下跌12.2%,部分互联网理财平均收益率为10.45%,一年的收益为:30000*(-12.31%)+30000*(-12.2%)+40000*10.45%=-3173元。所以,把资产全部投入到高风险领域要承担很大的风险。
4、稳健型投资。5万元投资P2P,分到两个不同的平台上,但建议挑选行业内排名靠前的优质平台,年化收益率可以达到8%;3万元买保险理财,年化收益率在5%左右;剩下的2万元放在货币基金里,作为零用资金和应急资金使用,年化收益率接近4%。
这种情况下,一年赚取的收益为:50000*8%+30000*5%+20000*4%=6300元,综合年化收益率为6.3%。
5、保守型投资。5万元用来购买银行理财,这笔资金作为固定投资,不能随意动用;3万元购买货币基金,家里人多,出现意外的几率及老人生病的几率比较大,因此需要的机动资金比较多。
1.5万元购买基金,最近债券基金表现一般,可以考虑混合基金,今年以来平均涨幅在3%以上,年化收益率可以达到10%左右,但不太稳定;剩下的5000元购买保险,比如为家庭支柱购买意外险,为老人购买重疾险。
这种情况下,一年赚取的收益为:50000*4.2%+30000*4%+15000*10%=4800元,综合年化收益率为4.8%。