已有房贷要不要转lpr
什么情况下需要转LPR合同？
如果你是在2016年以后买的房子，房贷利率动辄就上浮10%-20%，有的甚至上浮到接近30%的水平，这两年我们身边买房的人，即便是首套房利率可能也达到了6%以上，这种利率水平下，应该转换LPR合同。
举个例子，小李的房贷合同期限是30年，基准上浮10%，也就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
小李和银行确定在5月份转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为74个基点（5.39%-4.65%=0.74%）。
也就是说，小李切换过合同后到今年年底，执行的利率水平仍是5.39%（4.65%+0.74%），跟原来一模一样，月供不会有任何变化，只是从上浮方式换成了加点方式。
到了2021年1月1日，小李的房贷利率将调整为74个基点+2020年12月5年期LPR报价，此后每年以此类推。
如果今年12月份5年期LPR报价为4.5%，那小李明年执行的房贷利率就是0.74%+4.5%=5.24%。
如果今年12月份5年期LPR报价为4.8%，那小李明年执行的房贷利率就是0.74%+4.8%=5.53%。
说到这里，大家应该明白了，反正加点幅度是固定的，只要预期LPR报价的趋势下降，房贷执行利率较高的这1类人，转换LPR明显更划算。
什么情况下不用转LPR合同？
假设小李以前买房比较早，房贷执行利率下浮25%，按基准4.9%算，就是4.9×（1-25%）=3.675%，可以说非常低了，已经快接近公积金贷款的利率。
现在的5年期LPR报价是4.65%，从去年至今降了20个基点，从2015年到2019年11月份，整整4个时间都没有变过。
参考这样的LPR报价下降速度，短期内想降到3.65%的水平很难，小李本人也想图省事，不想把复杂的利率转换算来算去，是可以选择不转LPR的。
归根结底，要不要转LPR，一方面，要结合自身房贷执行利率的水平，另一方面要对未来LPR趋势心里有谱。
